Der Immobilienmarkt in Deutschland zeigt erste Anzeichen einer Erholung, nachdem er 2023 einen dramatischen Rückgang erlebt hat. Laut Weser_Kurier schlossen im Jahr 2024 rund 123.000 Kunden Darlehen über insgesamt 22,4 Milliarden Euro ab. Dies entspricht einem Anstieg von über fünf Milliarden Euro im Vergleich zum Vorjahr. Diese Entwicklung spiegelt das gestiegene Interesse an gebrauchtem Wohnraum wider, denn nur 12 Prozent der Kunden finanzierten neue Bauprojekte im Jahr 2023, während der überwiegende Teil sich für Gebrauchtimmobilien entschied.
Interhyp, ein führender Anbieter im Bereich Immobilienfinanzierung, verzeichnet einen Marktanteil von über 11 Prozent. Die aktuell niedrigen Kreditzinsen von 3,4 Prozent für ein zehnjähriges Standarddarlehen im Vergleich zu 4,2 Prozent im Jahr 2023 haben dazu beigetragen, dass sich die Nachfrage nach Immobilien erhöht hat. Diese positive Entwicklung ist vor allem auf den anhaltenden Mangel an Neubauten sowie auf steigende Mietpreise zurückzuführen, die den Druck auf künftige Käufer verstärken.
Einfluss der Zinssätze
Die Zinssätze für Immobilienkredite sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Laut Interhyp beeinflussen die Aufwendungen der Banken, wie Beratungs- und Bonitätsprüfungskosten, ebenfalls den Zinssatz. Besonders entscheidend ist jedoch der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB), der direct die Kosten für Geldanlagen und kurzfristige Kredite beeinflusst.
Der EURIBOR, ein Referenzzinssatz für Termingeldgeschäfte zwischen europäischen Banken, spielt eine zentrale Rolle bei der Festlegung der Zinsen für variable Immobiliendarlehen. Mit einer Reduzierung der zu zahlenden Darlehenszinsen im Laufe der Laufzeit wird die Restschuld durch die geleistete Tilgung sinken. Dies ist besonders für Annuitätendarlehen relevant, bei denen die monatliche Rate konstant bleibt und sich lediglich das Verhältnis zwischen Tilgung und Zinsen ändert.
Marktentwicklung und Zukunftsausblick
Die aktuelles Marktentwicklung deutet darauf hin, dass die Bauzinsen in Deutschland volatil bleiben werden. Laut Der_Baufinanzierungsberater liegen die Zinsen für zehnjährige Baudarlehen zwischen 3,0 und 3,5 Prozent, wobei bis 2025 moderate Anpassungen zwischen 3,0 und 3,7 Prozent erwartet werden. Die EZB hat die Leitzinsen angehoben, mit der Aussicht auf Stabilisierung oder nur geringe Anpassungen.
Die wirtschaftliche Lage und die Inflationsrate werden ebenfalls wesentliche Einflussfaktoren auf die Entwicklung der Bauzinsen darstellen. In den kommenden Jahren könnte sich der Immobilienmarkt stabilisieren, vor allem in Ballungszentren, während ländliche Regionen möglicherweise attraktive Preise bieten. Nach einer Korrektur der Kaufpreise in 2023 und 2024 wird mit stabilen Preisen gerechnet, wobei in gefragten Lagen ein leichter Anstieg und in weniger nachgefragten Gebieten stagnierende oder sogar fallende Preise wahrscheinlich sind.
Für Bauherren und Immobilienkäufer wird empfohlen, längere Zinsbindungen von 15 bis 20 Jahren in Betracht zu ziehen, um Planungssicherheit zu erhalten. Zudem ist eine Erhöhung des Eigenkapitalanteils für bessere Kreditkonditionen vorteilhaft, ebenso wie die Beratung durch Experten zur Beobachtung der Marktbedingungen.
