Am 17. März 2025 wurde bekannt, dass das Münchner Bankenhaus Obotritia Insolvenz angemeldet hat. Dies wirft Fragen zur Sicherheit von Einlagen auf, insbesondere für die etwa 1.300 betroffenen Kunden. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat am 10. März 2025 jedoch bestätigt, dass die Einlagen der Kunden gemäß dem Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) geschützt sind.
Einleger können auf Entschädigungen von bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank rechnen. Unter bestimmten Umständen, beispielsweise bei besonderen sozialen Lebensereignissen, kann diese Summe innerhalb von sechs Monaten auf bis zu 500.000 Euro erhöht werden. Die Benachrichtigung der betroffenen Kunden durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) wird in den kommenden Tagen erwartet, während die Auszahlung der Entschädigungen innerhalb einer Woche nach offizieller Bestätigung durch die BaFin erfolgen soll.
Einlagensicherung im deutschen Bankwesen
In Deutschland sind Banken, die ein Einlagen- und Kreditgeschäft betreiben, automatisch Mitglied eines Einlagensicherungssystems. Dies zeigt, wie der gesetzliche Rahmen und die verschiedenen Entschädigungseinrichtungen strukturiert sind. Die EdB spielt dabei eine zentrale Rolle, indem sie die Einlagen der Kunden schützt, die nicht von einem institutsbezogenen Sicherungssystem gedeckt sind, wie es bei vielen Sparkassen und Genossenschaftsbanken der Fall ist (BaFin).
Die Entschädigungseinrichtungen, wie die EdB, sichern Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro. Das gilt auch für Gemeinschaftskonten, bei denen sich der Betrag verdoppelt. Anleger von Wertpapieren wie Aktien sind jedoch nicht durch die Einlagensicherung geschützt, erhalten jedoch Schutz durch die Anlegerentschädigung, welche 90% der Forderungen bis zu einem maximalen Betrag von 20.000 Euro abdeckt. Auch hier zeigt sich die wichtige Rolle der BaFin, die die Aufsicht über diese Verfahren führt.
Darüber hinaus sind Einlagen von staatlichen Stellen und Unternehmen der Finanzwirtschaft nicht geschützt. Dies schließt große Unternehmen sowie Einrichtungen aus, wohingegen Einlagen von Privatpersonen, kleinen Gesellschaften und Personengesellschaften bis zu den festgelegten Beträgen geschützt sind. Es ist essenziell, dass Einleger ihre Ansprüche innerhalb eines Jahres anmelden, was auch bei Insolvenz eines Instituts zu beachten ist (BaFin Artikel).
Zusammenfassung der Verantwortung und Konstrukte
Das Vertrauen in die Banken ist von zentraler Bedeutung, da Banken Kredite aus Kundeneinlagen vergeben. Das deutsche Einlagensicherungssystem ist auf Grundlage der Einlagensicherungsrichtlinie von 1994 entwickelt worden. Bei der Insolvenz einer Bank wird das Entschädigungsverfahren automatisch eingeleitet, und die Entschädigung erfolgt innerhalb von sieben Arbeitstagen, ohne dass der Anspruch gesondert nachgewiesen werden muss (BaFin).
Im aktuellen Fall der Insolvenz des Hauses Obotritia wird deutlich, dass die bestehenden Regelungen der Einlagensicherung sowohl für Kunden als auch für die Banken von äußerster Relevanz sind. Mit der bereits angekündigten Benachrichtigung durch die EdB können die betroffenen Einleger auf eine zügige Entschädigung hoffen, während die finanzielle Absicherung durch gesetzliche Entschädigungssysteme weiterhin im Fokus steht.
